Кредит резидента

Как гражданин Украины может купить квартиру в Киеве, а кредит на нее оформить в иностранном банке?

Все мы наслышаны о том, что в иностранных банках ставки ниже, и что в Европе можно получить кредит под 4-6% годовых. Однако это – в Европе. А представительства западных банков, точнее, их «дочерние» структуры, придерживаются не среднеевропейских, а среднеукраинских кредитных ставок. Демпинговать на рынке они не будут, да и о рисковости кредитов украинцам они тоже информированы. Так что, оформив там ссуду, можно выиграть процент-два, но не десять. А вот если взять кредит прямо там, в иностранном банке?

Как утверждают юристы, наше законодательство не запрещает кредитование за границей. А что не запрещено, то, как известно, разрешено. Но получить такой кредит простому украинцу очень непросто. Иностранные банки очень требовательно относятся к нерезидентам. Ведь кредитуя иностранных заемщиков, банк опять-таки сильно рискует: если должник потеряет платежеспособность, неизвестно, как разрешится ситуация. Да и вообще возникает юридическая коллизия – как суду разобраться, если банк в одной стране, а заемщик – гражданин другой, где действуют совсем другие законы? По отзывам специалистов, наш гражданин может рассчитывать на кредит в зарубежном банке, если находится в стране на законных основаниях – имеет вид на жительство. В качестве гарантии банк потребует трудовой контракт (с постоянной заработной платой) в той стране, в которой заемщик хочет получить кредит. То есть банк нуждается в достаточно серьезных, стабильных гарантиях. И чтобы убедить его «раскошелиться», надо действовать через посредника.

Предвидя возможные комментарии (дескать, и здесь кто-то хочет «руки нагреть»), хотим уточнить – этот случай под общий шаблон не подходит. Посредниками выступают уполномоченные консалтинговые компании, и их деятельность, так сказать, только в начале развития.

Зачем же нужны посредники? По мнению банкиров, консалтинговая компания проводит всю подготовительную работу, которую должен был бы выполнить клиент, и обеспечить заключение сделки. Пока активнее всего с украинцами работают немецкие банки, однако их, как и консалтинговых компаний, на нашем рынке пока немного.

Для того чтобы оформить кредит на жилье, надо заполнить анкету и направить ее в зарубежный банк. Но без поручительства крупного отечественного банка ничего не выйдет – это обязательное условие предоставления иностранного ипотечного кредита. В свою очередь, украинский банк согласится поручиться за физическое лицо только в том случае, если клиент предоставит в залог ликвидное имущество – недвижимость или ценные бумаги.

Рассматривают заявку в среднем неделю-полторы. Зарубежный банк внимательно изучает соотношение доходов потенциального заемщика и необходимых платежей по ипотеке (месячный доход хотя бы в полтора раза должен превышать сумму регулярного платежа). Кроме того, «иностранцы» отдадут предпочтение заемщику, работающему в одной компании не менее года.

Если все требования удовлетворяют зарубежного кредитора, нашему согражданину предстоит определиться с валютой и формой погашения.

А вот финальная процедура – это просто кода, где солирует Нацбанк: окончательный договор придется зарегистрировать в НБУ и Минфине. Для получения ссуды в иностранном банке одного его согласия недостаточно. Необходимо также иметь лицензию Национального банка на инвестирование средств за рубеж. А для этого необходимо подготовить справку о доходах и заграничный паспорт, затем подать заявление и документы в областное управление НБУ. Кроме того, необходимо будет пройти собеседование в Министерстве внутренних дел. Если у этих ведомств не возникнет вопросов, то лицензия будет готова через 40 дней с момента подачи заявления. Услуга ее выдачи платная. В целом оформление документов на получение ссуды займет около двух-трех месяцев.

Дополнительных или скрытых комиссий при иностранном ипотечном кредитовании не предусматривается, если клиент оформляет займ через уполномоченную консалтинговую компанию. Если же он обращается в зарубежный банк напрямую, средства придется переводить через банк в Украине, который возьмет за это небольшую плату.

Если впоследствии понадобится внести изменения в кредитный договор, резидент обязан обратиться с ходатайством в НБУ о внесении соответствующих изменений или дополнений в текст регистрационного свидетельства. Это, так сказать, только часть процедуры, поскольку чтобы описать все детали, понадобится не одна статья. Так что прежде, чем решиться на иностранное кредитование, надо полностью изучить детли и только потом принимать решение.

Автор: Инна ГРИГОРЬЕВА / 14:43 15.05.2008