Вклад с плюсами

Преимущества, которые депозит приносит своему владельцу

В последнее время депозиты, среди банковских услуг, наверное, более всех «на слуху». Причем дело даже не в том, что люди стали больше доверять свои сбережения банкам. Просто именно этой весной реклама пестрит выгодными предложениями по вкладам: ставки обещают высокие, условия гибкие… Кроме того, депозит дает своему владельцу ряд преимуществ.

Плюс №1. Вклад превращается в залог

Практически все банки выдают кредиты под залог депозитных счетов, открытых в этих же банках. В чем удобство такого кредитования? Прежде всего, в относительной безлимитности суммы. Ведь по многим видам кредитования существуют ограничения. Например, максимальный размер беззалогового потребительского кредита во многих банках не превышает 5 тыс. грн. Да и по другим видам, как правило, существуют «верхние пределы». А вот при наличии депозита размер кредита может составлять 70-90% суммы, хранящейся на счету. Можно даже открыть кредитную линию, и использовать деньги по мере их надобности. Это очень удобно, если, к примеру, идет строительство, и полная сумма кредита сразу не нужна.

Но есть и неудобство – как правило, банки требуют, чтобы долг был погашен за 1-2 месяца до окончания депозитного договора. Кроме того, если депозит открыт на длительный срок, переплата за кредит может превысить доход по депозиту. Ведь кредитные ставки на 4% в гривне и на 2-3% в валюте выше, чем ставки по депозиту.

В некоторых банках можно оформить кредит, использовав, как залог, чужой депозит. Естественно, это возможно только с согласия его владельца. Так что если у кого-то из родственников есть депозитный вклад, они вполне могут позволить использовать его в качестве залога для кредитования.

Плюс №2. Ставка растет год от года

Разрыв между депозитной и кредитной процентной ставкой можно уменьшить, если воспользоваться пролонгацией депозитного счета. Даже если потребности в займе нет, все равно можно увеличить ставку – кто же откажется от лишнего процента прибыли?

Многие банки, стремясь увеличить количество постоянных клиентов, стимулируют продление договора именно таким способом. Правда – условия надо уточнить в самом банке. Если по истечению депозитного договора вкладчик деньги не забирает, это часто считается по умолчанию продлением договора. Но на прежних условиях.

Рассчитывать на более выгодное предложение можно, если уже в условиях первого депозитного договора прописать возможность его пролонгации с более высокой ставкой. Это пригодится, если деньги, хранящиеся на счету, имеют целевое назначение, например, «ждут» совершеннолетия ребенка. Частенько бывает, что условия по депозитам на 36 месяцев далеко не такие выгодные, как, по годичным. Поэтому намного прибыльнее будет открыть не 3-годичный, а годичный депозит с автоматической пролонгацией. И оговорить, что каждый год к ставке будет прибавляться какой-то процент. Торгуясь с банком, не бойтесь выглядеть «жадиной» – банк не хуже клиента знает, что такое инфляция и как она «съедает» сбережения.

Плюс №3. И карточный счет бесплатно

При обслуживании депозитных клиентов крупные банки предусмотрели еще одну услугу, существенно увеличивающую финансовый комфорт: это открытие пластиковой карты, причем бесплатно. Что это дает владельцу? Кроме традиционного набора «карточного» сервиса, на карточный счет могут перечисляться либо проценты по вкладу, либо, по окончании срока договора, вся сумма вклада. И это очень удобно, потому что не всегда сподручно получить, к примеру, 10 тыс. грн по вкладу и везти их в сумке в метро.

Минус. Доллар упал, а условия не изменишь

Недостатком депозитного счета можно считать то, что, при изменении конъюнктуры, изменить вид валюты невозможно. Если вклад открыт, например, в гривне, то конвертировать его в доллары можно только обычным путем – получить гривны в кассе, обменять на американскую валюту и открыть депозит в долларах. Поэтому если финансовая ситуация резко меняется в ту или иную сторону, владелец депозитного счета ничего предпринять не может: закрывать его преждевременно – значит потерять проценты. Поэтому эксперты советуют открывать комбинированные депозиты (часть в одной валюте, часть – в другой), либо – несколько счетов в разных валютах.

Автор: Инна ГРИГОРЬЕВА / 10:56 12.06.2008