Взаимы у государства

Жилищный кредит по программе с Государственным ипотечным учреждением совсем не так выгоден, как кажется

Из-за высоких ставок по ипотеке многие, нуждающиеся в жилье, ищут варианты. Например, одни, несмотря на то, что получают зарплату в гривне, берут валютный кредит. Хотя риск колебаний курса и велик, все же по займам в валюте ставки ниже. Другие пытаются найти какие-то бонусные программы (хотя, по сути, они таковыми не являются). Как, к примеру, совместные предложения коммерческих банков и Государственного ипотечного учреждения (ГИУ). Стоит ли делать на них ставку?

Дело в том, что наличие слова «государственный» срабатывает в нашем менталитете как гарант чего-то стабильного и недорогого. На самом же деле, процентные ставки по этим программам – далеко не самые низкие на рынке.

По данным компании «Простобанк Консалтинг», средняя эффективная (т.е. реальная) процентная ставка по жилищным кредитам на первичном рынке сроком на 30 лет в марте составила:

– в гривне – 15,98%,
– в долларах США – 13,23%,
– в евро – 12,47%,
– в швейцарских франках – 9,44%,
– кредиты в рамках программы ГИУ, в грн – 13,05%.

Как видим, ставки действительно невысокие по сравнению с обычными кредитами в гривне и долларах, но и не низкие. А если учесть, что долларовые кредиты из-за мирового удешевления американской валюты могут дешеветь, то они вполне могут составить конкуренцию «государственным».

Эксперты компании «Простобанк Консалтинг» определили самые выгодные предложения украинских банков совместно с программой ГИУ в гривне сроком на 30 лет:

1. Банк «Даниэль» – 11,1% годовых.
2. Банк «Финансы и кредит» – 11,2%.
3. «Родовид Банк» – 11,23%.

Евро и франки не популярны

В чем мы берем кредиты

Несложно заметить, что самые низкие ставки – по кредитам в швейцарских франках. И все же они не пользуются популярностью среди населения, их доля в ипотечных портфелях банков не превышает 2–3%. Все потому, что займы в этой экзотической валюте оказываются дороже долларовых из-за существенного роста курса франка. За прошлый год франк укрепился по отношению к гривне приблизительно на 70–80 коп. И продолжает дорожать. Кто же рискнет связаться с ним долгосрочными обязательствами?

Приблизительно такая же картина и с другой европейской валютой – евро. Из-за роста курса кредиты в евро по уровню выплат оказываются еще дороже, чем займы в швейцарских франках. Поэтому, по словам экспертов, долгосрочная ипотека в евровалюте – наименее востребованный вид кредитования. В последнее время евро растет так быстро, что, по словам банкиров, в этой валюте кредиты практически никто не оформляет.

На сегодняшний день самой востребованной валютой ипотечного кредитования по-прежнему остается доллар США. В целом по рынку до 85% ипотечных кредитов выдаются в «зеленых». Этому способствуют и прогнозы аналитиков, которые предвещают дальнейшее ослабление доллара на мировых рынках, по меньшей мере, до лета. Какие решения примет ФРС США и как поведет себя американская экономика, однозначно прогнозировать не берется никто. А нашим заемщикам это выгодно: чем дешевле доллар, тем меньше гривен надо отдать в счет погашения очередного взноса.

А вот что касается гривни, то продукт, предлагаемый совместно с ГИУ, действительно пользуется популярностью. Хотя сами гривневые кредиты – не так уж и востребованы: по отношению к общим ипотечным портфелям банков процент кредитов в национальной валюте находится на уровне не более 10-15%.

Автор: Инна ГРИГОРЬЕВА / 14:42 10.04.2008